银行系统员工案防内控管理感言

随着金融市场竞争的加剧，银行业务发展正受着前所未有的冲击和挑战。特别是股份制银行竞争的手段的不断更新、互联网金融发展的加速、民间资本向金融领域的投资运作、电子支付手段的“脱媒”、以及银监部门和社会公众舆论方面对银行运营的施压和影响，使当前银行正处于革新发展的“阵痛期”。

　　作为基层一线业务发展前沿，更能感受到市场变化所带来的影响，更能深刻体味到竞争所带来日益加重的压力。作为一名客户经理，我一方面要比往年更多的时间和精力来拓展业务以完成上级下达的业务发展任务指标，另一方面要经得起严格的案防合规的检验，让每一笔业务发展自始自终戴上“紧箍咒”。

　　前不久，发生的一笔对公开户事件让我真切感受到了案防合规工作的极端重要性。通过艰难的市场拓展，我终于“搞掂”了一家公司，于是赶紧趁热打铁在网点“开户”。可是公司会计拿着开户资料前来我行柜台时，被告知资料不齐全，现在开不了户。原来，公司法人的身份证原件没有带来，只有一张身份证复印件。因与案防内控要求相悖，只好告知公司会计按要求补齐资料再说。

　　可是，当公司会计补齐了全部资料再次来到柜台时，当时还是开不了。原来，按照对公开户内控合规管理要求，每一笔开户必须与所开户公司法人进行沟通，了解法人开户的真实意愿。可是当时公司法人正在出差途中，联系不上。所以这一笔对公户业务开户又被婉拒。一直等到一个星期之后，该公司法人归来，依照我行开户内控管理流程进行一一核实后，才作了开户处理。

　　作为刚刚走上客户经理岗位不久的我，面对业务发展和案防内控管理所带来的“双重压力”，内心很是矛盾与纠结。如今业务市场份额“拼抢”已是不易，但是抢到手的业务又要经受案防内控严格审核“这一关”，业务每发展一步，总会有风险管理如影随形，给人的身心造成越来越大的压力，并越来越沉重。

　　可是这一切，随着前不久暴露的兄弟行“违规开户”事件所带来……